BANKFÜGGETLEN VÁLLALATI FINANSZÍROZÁS

Tedd meg a következő lépést a vállalkozásod fejlődésében.

Egy beruházás sorsát nem az dönti el, hogy kapsz-e hitelt, hanem az, hogy milyen szerkezetben. A futamidő, a türelmi idő, a fedezeti elvárás és a kamatozás típusa évekre meghatározza a cég szabad pénzáramát – ezért a finanszírozást érdemes a beruházási döntéssel együtt megtervezni, nem utána.

A Corrigia Zrt. bankfüggetlen finanszírozási tanácsadóként a teljes hazai piacot átlátja: kereskedelmi banki hiteleket, MFB refinanszírozott és Széchenyi Kártya konstrukciókat, valamint garanciaintézményi hátteret. Felmérjük a helyzetedet, párhuzamosan több finanszírozónál kérünk indikációt, majd összehasonlítható formában tesszük eléd a lehetőségeket.

Beszéljünk róla

Hogyan dolgozunk?

Az első konzultáció díjmentes és kötelezettségmentes. Az űrlap kitöltése kb. 1 perc.

Akkor tudunk a legtöbbet segíteni, ha…

Jellemzően 20 millió forint feletti, beruházási vagy fejlesztési célú finanszírozásban dolgozunk, legalább egy lezárt üzleti évvel rendelkező vállalkozásokkal.

Telephely vásárlása vagy fejlesztése

Bérlésből saját tulajdonba lépnél, vagy a jelenlegi telephely szűkös. Ilyenkor jellemzően hosszú, 10–20 éves futamidejű beruházási hitel a megfelelő megoldás, ahol az ingatlan maga is fedezetül szolgál, így alacsonyabb önerő is elegendő lehet.

Gépbeszerzés, technológiai fejlesztés

Új gépsor, targonca, gyártóberendezés vagy IT-fejlesztés. Itt a hitel és a lízing összehasonlítása a kulcs: eltér az áfakezelés, az önerőigény és a mérlegre gyakorolt hatás. Megmutatjuk, melyik konstrukció mennyibe kerül valójában.

Céges ingatlanvásárlás, ingatlanbefektetés

Bérbeadási céllal vásárolt üzlethelyiség, iroda vagy csarnok. A bank ilyenkor a bérleti szerződések minőségét és a megtérülést vizsgálja – segítünk úgy összeállítani az anyagot, hogy a projekt banki szemmel is finanszírozható legyen.

Agrárfinanszírozás, termőföldvásárlás

Földvásárlás, öntözésfejlesztés, gépbeszerzés vagy tárolókapacitás. Az agrárium külön szabályrendszer szerint működik: támogatás-előfinanszírozás, agrár garanciaintézményi kezesség és szezonalitáshoz igazított törlesztés is szóba jöhet.

Lejáró vagy drága hitel kiváltása

A meglévő finanszírozás lejár, nem hosszabbítják, vagy egyszerűen már nem versenyképes a kamata. A kiváltás sokszor nemcsak olcsóbb, hanem egyszerűbb szerkezetet is jelent: több szerződés helyett egy, kiszámítható törlesztéssel.

Döntés előtt állsz és látni akarod a valós képet

Még nem tudod, mennyit bír el a cég, és mit mondana rá a bank. Egy előzetes felmérés megmutatja a reális hitelösszeget és fedezeti szükségletet, mielőtt bárhol hivatalos igénylést adnál be – ez a KHR-lekérdezések és az elutasítások elkerülése miatt is fontos.

Mivel foglalkozunk pontosan

Nem egyetlen bank termékeit ajánljuk, hanem a piac egészéből válogatunk. A cél mindig ugyanaz: olyan finanszírozási szerkezet, amit a vállalkozás a futamidő végéig kényelmesen elbír.

Beruházási és fejlesztési hitel

Hosszú távú finanszírozás gépre, technológiára, kapacitásbővítésre.

Végigvesszük, mekkora törlesztőrészletet bír el a cég működési eredménye, és ehhez igazítjuk a futamidőt. Ahol lehet, türelmi időt kérünk a beruházás beüzemeléséig, hogy a törlesztés csak akkor induljon, amikor a fejlesztés már termel. Összehasonlítjuk a piaci, az MFB refinanszírozott és a Széchenyi Kártya Program keretében elérhető konstrukciókat.

Ingatlan- és telephely-finanszírozás

Vásárlás, építés, bővítés vagy meglévő ingatlan bevonása fedezetként.

Az ingatlanügyleteknél a hitelbírálat két lábon áll: a cég teherbíró képességén és az ingatlan értékén. Előre jelezzük a várható értékbecslési tartományt és a szükséges önerőt, egyeztetünk az értékbecslővel és a jogi átvezetésekkel, hogy az adásvétel határidői ne csússzanak meg.

Agrárfinanszírozás

Termőföld, gép, öntözés, tároló és támogatás-előfinanszírozás.

Az agrárvállalkozásoknál a bevétel szezonális, a fedezeti kör pedig speciális. Olyan szerkezetet keresünk, ahol a törlesztés a betakarítási ciklushoz igazodik, és ahol indokolt, agrár garanciaintézményi kezességvállalást vonunk be a hiányzó fedezet pótlására.

Hitelkiváltás és refinanszírozás

Drága, lejáró vagy széttagolt hitelállomány újrastrukturálása.

Átnézzük a meglévő szerződéseket, kamatokat, fedezeteket és kovenánsokat, majd megmutatjuk, mennyit lehet éves szinten megtakarítani egy kiváltással – az előtörlesztési díjakkal és az új ügylet költségeivel együtt számolva. Ha a kiváltás nem éri meg, azt is őszintén megmondjuk.

Hogyan dolgozunk

Négy lépés, kiszámítható tempóban. A folyamat első két szakasza díjmentes, és bármikor megállítható – ekkor még semmilyen banki igénylés nem indul el, tehát a cég hitelmúltján sem hagy nyomot.

1

Díjmentes konzultáció

kb. 30 perc

Telefonon vagy online átbeszéljük, mit szeretnél megvalósítani, mekkora összegről van szó és milyen határidőkkel kell számolni. Ekkor még nincs szükség dokumentumokra – elég, ha a cég működéséről és a tervről beszélünk.
2

Helyzetfelmérés és fedezetvizsgálat

2–5 munkanap

Átnézzük az utolsó két lezárt év beszámolóját, a főkönyvi kivonatot, a meglévő hitelállományt és a bevonható fedezeteket. Ennek végén megmondjuk, milyen összeg és milyen szerkezet reális – akkor is, ha az eltér az eredeti elképzeléstől.
3

Ajánlatok bekérése és összehasonlítása

1–3 hét

Párhuzamosan több finanszírozónál kérünk indikatív ajánlatot, majd egyetlen táblázatban tesszük eléd: teljes futamidőre vetített költség, kamatozás típusa, fedezeti elvárás, folyósítási feltételek és kovenánsok. A döntés a tiéd, mi a következményeket mutatjuk meg.
4

Ügyintézés a folyósításig

a bank átfutási idejétől függ

Összeállítjuk a hitelkérelmi anyagot, egyeztetünk az értékbecslővel, a bankkal és szükség esetén a garanciaintézménnyel, kezeljük a hiánypótlásokat, és végigkísérünk a szerződéskötésen és a folyósítási feltételek teljesítésén.

Miért a Corrigia?

25+ év

tapasztalat finanszírozási döntéstámogatásban

500+

kihelyezett és közvetített ügylet

30+

banki és pénzügyi partner

Bankfüggetlenség

Nem egy intézmény termékpalettáját kell rád illeszteni. Ha három bank ajánlata közül a legkevésbé ismert a legjobb, akkor azt fogjuk javasolni – és megindokoljuk, miért.

Támogatott konstrukciók ismerete

MFB refinanszírozott hitelek, Széchenyi Kártya Program, garanciaintézményi kezességvállalás: ezek feltételrendszere évente változik. Naprakészen tudjuk, mikor melyik éri meg valóban.

Teljes körű ügyintézés

A dokumentumlistától a hiánypótlásokon át a folyósítási feltételekig mi visszük az adminisztrációt. Neked a döntésekre és a cég működtetésére kell figyelned.

Átlátható, őszinte kommunikáció

Ha egy elképzelés jelenlegi formájában nem finanszírozható, azt az első héten megmondjuk, és elmondjuk, mi kellene hozzá. Ez sokkal olcsóbb, mint hónapokat várni egy elutasításra.

Intézményi háttér

A vállalati beruházási hitelek jelentős része állami refinanszírozás vagy garanciaintézményi kezességvállalás mellett valósul meg. Ezek az intézmények teszik lehetővé a hosszabb futamidőt, a kedvezőbb kamatot és a hiányzó fedezet pótlását – munkánk során rendszeresen építünk rájuk.

Magyar Fejlesztési Bank

Garantiqa Hitelgarancia Zrt.

Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány

A Széchenyi Kártya Programot működtető KAVOSZ Zrt. konstrukcióival is dolgozunk.

Gyakori kérdések

Mennyibe kerül a szolgáltatás?

Az első konzultáció és az előzetes helyzetfelmérés díjmentes és kötelezettségmentes. Sikerdíjas modellben dolgozunk: díjazásunk a megvalósult, folyósított ügylethez kapcsolódik, mértékét pedig az ügylet mérete és összetettsége alapján előre, írásban rögzítjük. Rejtett költség nincs.

Mekkora összegtől érdemes hozzátok fordulni?

Jellemzően 20 millió forint feletti finanszírozási igénynél tudunk érdemi értéket adni, mert ekkora ügyleteknél már valóban van érdemi különbség a bankok ajánlatai között. Kisebb összegnél gyakran gyorsabb és olcsóbb a saját számlavezető bankodnál elindulni – ezt is meg fogjuk mondani.

Mennyi időt vesz igénybe a folyamat?

A felmérés néhány munkanap, az ajánlatok bekérése és összehasonlítása jellemzően 1–3 hét. A banki bírálat és a folyósítás ezután következik: egy egyszerűbb gépbeszerzésnél 3–6 hét, ingatlanfedezetes beruházási hitelnél az értékbecsléssel és a jogi átvezetésekkel együtt inkább 6–12 hét reális.

Milyen dokumentumokra lesz szükség?

Az induláshoz elég az utolsó két lezárt év beszámolója, egy friss főkönyvi kivonat vagy évközi adat, a meglévő hitelszerződések listája és a beruházás rövid leírása (árajánlat, adásvételi vázlat, tervek). A teljes banki dokumentumlistát az adott konstrukció ismeretében állítjuk össze.

Mi van, ha nincs elég fedezetünk?

Ez a leggyakoribb akadály, és sok esetben kezelhető. Bevonható a beruházás tárgya (gép, ingatlan) fedezetként, garanciaintézményi kezességvállalás pótolhatja a hiányzó részt, illetve tulajdonosi ingatlan vagy készfizető kezesség is szóba jöhet. A felmérés során pontosan megmutatjuk a fedezeti hiányt.

Van lejárt tartozásunk vagy KHR-érintettségünk – van értelme jelentkezni?

Aktív, fennálló lejárt tartozás mellett a legtöbb intézmény nem finanszíroz, ez őszintén így van. Lezárt, rendezett KHR-státusz esetén viszont több banknál is van mozgástér, csak a bank és a konstrukció megválasztása kritikus. Jelöld be az űrlapon, és reális képet adunk a lehetőségekről.

Egy bank már elutasított minket. Mit tudtok tenni?

Először megnézzük, mi volt az elutasítás valódi oka: hiányos anyag, fedezethiány, iparági kitettség vagy a számok. Az esetek jelentős részében nem a cég volt alkalmatlan, hanem az adott bank kockázati politikájába nem fért bele. Más finanszírozónál, más szerkezetben az ügylet gyakran megvalósítható.

Milyen adatokat kezeltek és mi történik az űrlappal?

Az űrlapon megadott adatokat kizárólag a kapcsolatfelvételhez és az előzetes felméréshez használjuk, harmadik félnek csak a te kifejezett hozzájárulásoddal, konkrét ajánlatkérés céljából adjuk tovább. Az adatkezelés részleteit az adatkezelési tájékoztató tartalmazza.