A megfelelő hitel kiválasztása kulcsfontosságú a vállalkozásod jövője szempontjából – legyen szó működésről, fejlesztésről vagy új lehetőségek kihasználásáról. Ebben a blogban segítünk eligazodni a különböző hiteltermékek között, érthetően és gyakorlatiasan, hogy megalapozott döntést hozhass.

Mielőtt belevágnál, érdemes végig gondolni, milyen célra van szükséged finanszírozásra, és milyen feltételek illenek a vállalkozásod működéséhez – hiszen egy jó hiteldöntés hosszú távon meghatározhatja céged fejlődését.

🧭 Milyen szempontok alapján válassz hitelt?

Minden vállalkozás más és más – ezért a megfelelő hitel megtalálásához fontos átgondolni az alábbiakat:

• Mi a hitel célja? (pl. eszközbeszerzés, működési költségek, fejlesztés)
• Milyen hosszú futamidőre van szükség?
• Mekkora kamat terhet bír el a vállalkozásod?
• Rendelkezel-e megfelelő fedezettel vagy kezes bevonható?

Ezek tisztázása segít elkerülni a túlvállalást, és biztosítja, hogy a hitel valóban támogassa a vállalkozásod fejlődését.

💳 Széchenyi Kártya Program (KAVOSZ)

Államilag támogatott, kedvezményes konstrukciók mikro-, kis- és középvállalkozások számára.

Főbb alprogramok és céljaik:

• Széchenyi Kártya Folyószámlahitel – napi működés, likviditás biztosítása
• Széchenyi Likviditási Hitel – váratlan kiadások, működési költségek
• Széchenyi Beruházási Hitel – gépbeszerzés, fejlesztés, ingatlanvásárlás
• Széchenyi Turisztikai Kártya – turisztikai ágazat cégeinek működési célokra
• Széchenyi Mikrohitel – mikro-vállalkozások induló vagy kisebb fejlesztéseire
• Széchenyi Lízing – gépjármű, munkagép, egyéb eszköz lízingelése
• Agrár Széchenyi Kártya – mezőgazdasági vállalkozások likviditási és forgóeszköz-finanszírozására

Előnyök: alacsony kamat, állami kezességvállalás, akár 2 év türelmi idő
Kinek jó? Stabil, hazai vállalkozásoknak, akik fejleszteni szeretnének és jogosultak támogatott hitelre

🏭 GINOP Plusz hitelprogramok

Államilag támogatott, beruházásösztönző hitelkonstrukciók, 0% kamattal és akár vissza nem térítendő támogatással is.

Főbb jellemzők:

• 0% kamat, 10% önerő
• Akár 150 millió Ft hitel (Budapesten 75 millió Ft), induló vállalkozásoknak is
• Hamarosan…. „Nemzeti Bajnok” program: 30% vissza nem térítendő támogatás + 70% kamatmentes hitel (a program kiírása a második negyedévben várható)

Támogatható célok:

• Tárgyi eszközök, digitális és megújuló energetikai fejlesztések
• Építés, felújítás, IKT, immateriális javak, készlet
• Infrastruktúrafejlesztés, kísérleti fejlesztés

Előnyök:

• Kamatmentes konstrukciók hosszú távú fejlesztésekhez
• Vissza nem térítendő támogatási lehetőség
• Kezdő és fejlődő cégek is pályázhatnak
• Széles körben támogatható célok

Kinek jó? Fejlesztésben gondolkodó mikro-, kis- és középvállalkozásoknak – beleértve indulókat és exportőröket is.
Állapot: A pályázatok jelenleg is benyújthatók.

🌍 EXIM hitelek (Magyar Export-Import Bank)

A Demján Sándor Program „Jövő Exportőrei” fantázianevű hitelprogramok bármely belföldi vállalkozás számára elérhetők.

Jövő Exportőrei Beruházási hitel és Zöld Beruházási hitel

• megkezdett vagy új beruházásokra
• kapacitásbővítést vagy új termék bevezetését elősegítő beruházásokra, gépek, berendezések, felszerelések beszerzésére
• „zöld” hitelcél esetén energiahatékonysági, megújuló energia, vagy egyéb fenntarthatósági célú beruházásokra
• EUR vagy HUF devizanemben
• kedvező, fix kamatozás mellett
• akár 15 év futamidőre

Az EXIM az exportáló vagy külpiacra lépni kívánó vállalkozásoknak szóló egyéb speciális finanszírozási formákat is kínál.

Típusok például:

• Forgóeszköz-hitel exporthoz kapcsolódóan
• Beruházási hitelek külpiaci célokhoz
• Export-előfinanszírozás
• Partner- és vevőhitelek
• Garanciák külkereskedelmi ügyletekhez

Előnyök: versenyképes kamat, devizában is elérhető, hosszú futamidő
Kinek jó? Exportáló vagy exportra készülő középvállalatoknak

💼 Piaci alapú vállalkozói hitelek

Ezeket kereskedelmi bankok vagy pénzügyi vállalkozások – mint a Corrigia – kínálják, állami támogatás nélkül. A konstrukciók szabadabban alakíthatók, és gyorsabban elérhetők, mint a támogatott hitelek.

Felhasználási célok:

• Forgóeszköz-finanszírozás (működési költségek, készlet)
• Beruházás (gépek, eszközök, fejlesztések)
• Projektfinanszírozás (a beruházás megtérülése a projekt bevételeiből történik)
• Cégvásárlás, üzletrész kivásárlása
• Akár szabad felhasználás is, egyedi elbírálás alapján

Előnyök:

• Gyors hitelbírálat és folyósítás
• Rugalmas feltételek, személyre szabott megoldások
• Nincs szükség állami jogosultsági feltételek teljesítésére

Kinek jó? Olyan vállalkozásoknak, akik nem jogosultak támogatott hitelre, vagy gyors, célzott finanszírozási megoldásra van szükségük.

📌 Gyakorlati példa

Egy Baranya vármegyei családi vállalkozás, amely cukrászdát és panziót működtet, korábban kedvezőnek tűnő, de később ellehetetlenítő feltételekkel bíró változó kamatozású hitelt vett fel. A finanszírozó nem hívta fel a figyelmét arra a kockázatra, hogy a változó kamatok miatt az adósságterhek akár jelentősen is növekedhetnek a futamidő alatt. Ráadásul a céget egy kedvező kamatozású hitellehetőséggel kecsegtették, amelyből majd kiváltják a rossz feltételekkel szerződött hitelt. A Corrigia-val már akkor kerültek kapcsolatban, amikor fizetési nehézségeik adódtak. Megvizsgálva a vállalkozás jövedelemtermelő képességét és látva a tulajdonosok elkötelezettségét, vállaltuk cég többletfinanszírozását egy hosszú távú, évi 3%-os fix kamatozású Széchenyi Mikrohitellel, aminek köszönhetően a cég pénzügyi helyzete stabilizálódott, és újra a fejlesztésekre tudnak koncentrálni.

„Nem túlzás azt állítani és mondani, hogy megmentettek minket. Ha vállalkozói hitelről van szó, akkor mindenképpen a Corrigia-t ajánlom” – nyilatkozta az ügyfél a folyamat lezárása után.

📍 Következő rész: Széchenyi Kártya Program: Az ideális megoldás a hazai kkv-knak

Tudj meg többet a számodra legjobb hitelopcióról!
👉 Kérj ingyenes konzultációt szakértőinktől a www.corrigia.hu/hitelkereso oldalon!